Федеральный закон о кредитах

Отношения, регулируемые настоящим Федеральным законом 1. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита займа физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. Настоящий Федеральный закон, за исключением случаев, прямо им предусмотренных, не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита займа , обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой. Положения федеральных законов, регулирующих деятельность кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, применяются к отношениям, указанным в части 1 настоящей статьи, в части, не противоречащей настоящему Федеральному закону.

Вступившие в силу поправки о потребительских кредитах будут контролировать

Янин Дмитрий Краткосрочные кредиты стали выгоднее Новый закон ограничил процентные ставки и суммы выплат по кредитам и займам. Однако в некоторых случаях заемщики не смогут рассчитывать на изменение условий кредитного договора при ухудшении финансового положения Россияне активно берут кредиты и займы в банках и микрофинансовых организациях МФО , хотя доходы населения продолжают уменьшаться.

По данным Объединенного кредитного бюро, на конец февраля г. Чтобы воспрепятствовать росту количества граждан, попавших в кредитную кабалу, в конце прошлого года был принят закон. Он ограничил ставки по кредитам и займам, а также общую сумму выплат. Что нужно знать о потребительском кредите и займе?

Условия предоставления потребительских кредитов и займов могут сильно различаться. Например, в банках проценты по кредитам намного ниже, чем в МФО. При этом банки более ответственно подходят к проверке платежеспособности заемщиков. Потребительский кредит заем без обеспечения — это такой вид кредитов и займов, для оформления которых не требуются гарантии в виде поручительства или залога, например автомобиля.

Кредиты под залог или поручительство обычно выдаются на крупную покупку, например квартиры. Тело кредита займа — это та сумма, которую человек получает на руки и которую он должен отдать. Если прибавить к телу кредита все проценты, неустойки и другие платежи, получится общая сумма, которую должен выплатить заемщик. Как новый закон ограничил процентные ставки? Он ограничил процентные ставки и сумму, которую заемщик должен выплатить кредитору помимо тела займа проценты, неустойки штрафы, пени , иные меры ответственности и платежи за услуги по договору.

Закон вводит ограничения для потребительских кредитов займов до 1 года. Например, если вы возьмете в кредит 15 тыс. Это правило не распространяется на займы до 10 тыс. Данное условие позволяет заемщику сразу определить свои возможности по возврату долга, поскольку не все могут просчитать неочевидные последствия ежедневной выплаты процентов для своего бюджета.

Например, при дневном займе в 10 тыс. Фактически это означает запрет на реструктуризацию долга, поэтому заемщик должен сразу оценить свои возможности, не надеясь, что в дальнейшем условия кредитования могут быть пересмотрены.

Как ограничивается общая сумма выплат? Новый закон вводит следующие ограничения для потребительских кредитов займов до 1 года: если заемщик взял кредит или заем с 28 января до 30 июня г.

На что обратить внимание при подписании договора потребительского кредита? Самые важные условия договора, которые устанавливают обязательства заемщика, указываются на первой странице документа. Именно тут дается информация о полной сумме кредита и размере среднемесячного платежа.

График платежей. В нем будет указана ежемесячная сумма выплат по кредиту. Убедитесь, что она посильна для вашего бюджета. График платежей может быть изменен только при наличии соглашения с заемщиком. Такое согласованное изменение принято называть реструктуризацией долга. Надо учитывать, что под видом реструктуризации банк вместо изменения графика платежей может предложить заключение нового договора, что не всегда выгодно заемщику.

Условия досрочного погашения кредита и расторжения договора по вашей инициативе. Важно понять, в какие сроки кредитор реагирует на такие действия заемщика, фиксируется ли это документально и информируется ли при этом заемщик. Условия неисполнения вами договора.

Следует выяснить, что будет в случае несоблюдения графика платежей. Грозят ли за это штрафы или пени. Помните: если договором не предусмотрены суммы неустойки за просрочку платежей или невозврат кредита, то с заемщика можно в судебном порядке взыскать неуплаченные суммы и неустойку в размере ставки рефинансирования Банка России. Размер ставки можно узнать на сайте ЦБ или в любом банке.

Например, в последний раз он поменялся 17 декабря г. Дополнительные комиссии и платежи, взимаемые банком. Дополнительные услуги. Следует узнать, являются ли они обязательными и какова их стоимость. Возможно, вы пожелаете от них отказаться или приобрести в другом месте по более низкой цене. Дополнительные услуги предоставляются только с письменного согласия заемщика. От некоторых из них можно отказаться и позднее. Разрешение на обработку и использование персональных данных в коммерческих целях.

Поинтересуйтесь, для чего кредитору нужно это разрешение. Часто оно необходимо для собственных рекламных рассылок. Вы имеете право не давать его. Читайте также:.

Сообщение от vasia Посмотреть сообщение 1.

Краткосрочные кредиты стали выгоднее

Уступка допускается только: юрлицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов; юрлицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности; специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита займа. Юридическим и физическим лицам запрещено требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита займа в случае, если: на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юрлицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а на момент уступки прав требований по договору новый кредитор не являлся юрлицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юрлицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым обществом или физическим лицом, указанным в письменном согласии заемщика информация Банка России от 4 января г. Кроме того, с 28 января года предусмотрено ограничение начислений по договорам потребительского кредита займа со сроком возврата кредита займа до 1 года ранее схожее правило было предусмотрено для случаев, когда такой краткосрочный договор займа заключен между микрофинансовой организацией займодавцем и физлицом. В частности, в отношении таких договоров, заключенных в период с 28 января до 30 июня года включительно, предусмотрено, что если сумма начисленных по ним процентов, неустойки, иных мер ответственности заемщика, а также платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, достигнет 2,5 размеров суммы предоставленного кредита, дальнейшее их начисление не допускается. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано на первой странице договора перед таблицей, содержащей его индивидуальные условия. В дальнейшем, с 1 июля до 31 декабря года включительно, допустимый размер начисленных процентов, неустоек, штрафов и прочих платежей по таким договорам будет составлять 2-кратную сумму займа, а с 1 января года — 1,5-кратную. Положения рассматриваемого закона, предусматривающие ограничение процентной ставки по договору потребительского кредита займа одним процентом в день и вариативность при определении максимально допустимого размера полной стоимости потребительского кредита — наименьшая из величин: либо процентов годовых, либо рассчитанное Банком России среднерыночное значение по соответствующей категории, вступят в силу 1 июля года. Обратите внимание: для договоров потребительского кредита займа без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий 15 дней, на сумму, не превышающую 10 тыс. Также отметим, что с указанной даты в новой редакции изложено приведенное в ст.

Потребительский кредит

Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. При этом взимается довольно высокий процент. Обычно потребительскому кредиту сопутствуют дополнительные комиссии и сборы, которые увеличивают реальную стоимость кредита и формируют так называемую скрытую процентную ставку. Поэтому выбор кредита в том или другом банке, исходя из объявленной процентной ставки по кредиту, может быть не всегда наилучшим. В этом случае следует руководствоваться расчётом полной стоимости кредита эффективной процентной ставки. Другими словами, банки должны раскрывать полную стоимость своих кредитов с учётом всех дополнительных платежей и комиссий. Несомненно, этот факт защищает интересы заёмщиков. Перед тем, как заключить договор, клиент имеет полную информацию обо всех платежах по кредитному договору, о размерах комиссий и сроках уплаты, что позволяет рассчитать свои финансовые возможности для грамотного приобретения товара в кредит. Часто конкретные условия кредитного договора зависят не только от самого банка, но и от связки банк-продавец.

Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 01.05.2019)

Вес: Комментарий подготовлен непосредственными участниками законотворческого процесса. В нем раскрывается содержание основных понятий и положений Федерального закона от 21 декабря г. Подробно рассматриваются требования, предъявляемые к общим и индивидуальным условиям кредитных продуктов, составу, форме и порядку предоставления информации, способам заключения договора и предложению заемщику дополнительных услуг. Наряду с банковским кредитом разбирается регулирование потребительских займов, предоставляемых микрофинансовыми организациями, кредитными кооперативами и ломбардами. Раскрываются изменения, затрагивающие сектор ипотечного кредитования. Особое внимание уделяется ограничению полной стоимости кредита займа. При этом предлагается как буквальное, так и целевое толкование законодательных норм. Комментарий включает сравнительно-правовой материал, позволяющий лучше понять логику и общее направление законодательных изменений. Книга будет интересна юристам, работникам банков, микрофинансовых - организаций, кредитных кооперативов, ломбардов и коллекторских агентств, а также студентам, магистрантам, аспирантам, изучающим банковское право, и всем желающим разобраться в регулировании потребительского кредита.

Полезное видео:

Закон "О потребительском кредите (займе)"

Закон "О потребительском кредите займе " Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Федеральным законом 1. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита займа физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. Настоящий Федеральный закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита займа , обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой. Положения федеральных законов, регулирующих деятельность кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, применяются к отношениям, указанным в части 1 настоящей статьи, в части, не противоречащей настоящему Федеральному закону. Статья 2. Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите займе Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите займе основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от 2 июля года N ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от 18 июля года N ФЗ "О кредитной кооперации", Федерального закона от 8 декабря года N ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации", Федерального закона от 19 июля года N ФЗ "О ломбардах" и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона. Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе 1.

Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.13 № 353-ФЗ (далее – закон № 353-ФЗ)

Подписан федеральный закон, ограничивающий размер процентов по потребительским кредитам Подписан федеральный закон, ограничивающий размер процентов по потребительским кредитам При этом запрещается начисление процентов, неустойки штрафа, пени , иных мер ответственности по договору потребкредита, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита займа , срок возврата по которому на момент его заключения не превышает 1 год, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки штрафа, пени , иных мер ответственности по договору потребительского кредита займа , а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита. Также вводится специальное регулирование договоров потребительского кредита без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий 15 дней, на сумму, не превышающую 10 рублей. При этом ежедневная сумма платежей не должна превышать частного от деления максимально допустимого значения суммы платежей на Таким образом, за кредит на сумму не более 10 рублей на срок не более 15 дней заемщик будет обязан заплатить не более рублей. Устанавливается, что требовать исполнения обязательств по кредитам не смогут физические и юридические лица, в случае если первоначальный кредитор не являлся лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов, а новый кредитор на момент уступки прав требований по договору займа не являлся профессиональным коллектором, лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов, специализированным финансовым обществом или физическим лицом, указанным в письменном согласии заемщика. Изменения вступают в силу с Закон будет способствовать обеспечению защиты прав граждан-должников по потребительским кредитам займам посредством установления правового механизма, ограничивающего возможные злоупотребления в данной сфере, а также способствующего вытеснению с рынка не профессиональных кредиторов, а также кредиторов, ведущих недобросовестную деятельность, связанную с предоставлением потребительских кредитов займов. Ханты-Мансийская межрайонная прокуратура.

С 1 июля вступают в силу новые ограничения предельной задолженности граждан по кредитам

Он вводит комплекс новых гарантий для заемщиков и ограничений для кредиторов. Правда, новые правила будут касаться лишь тех кредитных договоров, которые заключены после вступления закона в силу ст. Среди основных нововведений можно назвать, во-первых, появление четких требований к содержанию и оформлению договора потребительского кредита ст. Во-вторых, закон обязывает банки и иные организации далее — кредиторы , предоставляющие потребительские кредиты или займы, подробнее информировать заемщиков как об условиях кредитования, так и о состоянии расчетов по кредиту. Установлен довольно широкий перечень информации об условиях кредита, которую кредиторы обязаны размещать в местах, где оформляются заявки на кредиты ч. Раньше кредиторам нужно было ориентироваться только на перечень информации об услугах из статьи 10 Закона РФ от Кроме этого после того, как кредит предоставлен, заемщики теперь вправе раз в месяц бесплатно получать информацию о своей текущей задолженности, датах и размерах уже перечисленных и предстоящих платежей. А если появляется просроченная задолженность, то банк или иная организация, выдавшая кредит, должны сообщить о ней заемщику, не дожидаясь его запроса, не позднее семи дней после ее возникновения ст. В кредитном договоре сложно разобраться, потому что банки прячут важные условия так, что их сразу не заметишь — используют мелкий шрифт, сноски, перекрестные ссылки и многочисленные отсылки к другим документам, действующим в этом банке. Как новый закон решает эту проблему?

Янин Дмитрий Краткосрочные кредиты стали выгоднее Новый закон ограничил процентные ставки и суммы выплат по кредитам и займам. Однако в некоторых случаях заемщики не смогут рассчитывать на изменение условий кредитного договора при ухудшении финансового положения Россияне активно берут кредиты и займы в банках и микрофинансовых организациях МФО , хотя доходы населения продолжают уменьшаться. По данным Объединенного кредитного бюро, на конец февраля г.

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН. О потребительском кредите (займе). Принят Государственной Думой 13 декабря года. Одобрен Советом Федерации

Положения Федерального закона "О потребительском кредите займе ". В помощь кредитным организациям и заёмщикам-потребителям Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Федеральным законом 1. Часть 1 статьи определяет круг отношений, регулируемых комментируемым Федеральным законом.

Утвержденный Федеральный закон от Однако, если вас интересуют более специфические ситуации, например, когда у заемщика нет возможности оплачивать свою задолженность, то здесь уже нужно искать другой закон, а именно — Федеральный закон от В данной ситуации Правительство решило пойти на встречу своим гражданам, и помочь им в решении их проблем по большой закредитованности и отсутствия у многих возможности погасить свои долги. Для этого еще 29 июня г. Данный проект позволяет физ. Для этого пишется соответствующее заявление, причем подать его может как гражданин, так и его кредитор или несколько, при этом подается коллективный иск. Важно понимать, что суд имеет право отказать в признании вас банкротом, если сочтет приведенные доказательства недостаточными. Никто просто так прощать долги вам не будет, для этого нужно доказать, что вы не обладаете достаточной платежеспособностью, и не в состоянии выплачивать свои долги. Какие плюсы? Вы сможете зафиксировать сумму задолженности, через суд добиться снижения штрафов и пени, провести реструктуризацию и получить новый график платежей.